Plan Personal de Retiro
Quienes se retiran únicamente con el sistema público reciben entre el 20% y 35% de su último sueldo. Con la estrategia correcta, tú puedes construir un retiro digno — y pagar menos impuestos mientras lo haces.
Deducción máxima anual · Art. 151
que el SAT te regresa cada año por ahorrar para tu retiro
Bono de fidelidad Allianz
de tus aportaciones comprometidas del primer año, de regalo
¿Para quién es esto?
Cada perfil enfrenta un reto diferente ante el retiro. Aquí encontrarás el tuyo — y la solución que lo resuelve.
Tu pensión se calculará con base en tus últimos 5 años de cotización. Si dejaste de cotizar, ese número se congela — o se pierde.
Nunca has tenido patrón, no tienes AFORE activa ni semanas cotizadas. Tu retiro depende 100% de lo que tú hagas hoy.
Toda tu "pensión" está en tu negocio. Si el negocio falla o si ya no puedes trabajar, no tienes nada. No es un plan — es un riesgo.
Pagas ISR alto porque generas bien. Cada año le das al SAT más de lo necesario sin ninguna estrategia de recuperación fiscal.
Nunca cotizaste al IMSS o ya pasaron más de 5 años desde tu última cotización. La pensión del IMSS no es una opción para ti.
Producto 1
El Plan Personal de Retiro más flexible del mercado. Ahorra, invierte y paga menos impuestos — todo desde una sola póliza.
¿Por qué Allianz?
Allianz es la única aseguradora entre las 100 marcas más grandes del mundo que ofrece PPR en México, con más de 130 años de experiencia global y presencia en más de 70 países.
Cuenta con autorización especial de la SHCP para operar PPR bajo el Art. 151 de la LISR — lo que garantiza que tus beneficios fiscales son 100% legales y supervisados.
Elige en cuál de los 19 portafolios invertir según tu perfil: conservador, moderado o agresivo. En distintas monedas y mercados globales.
Allianz te regala un bono equivalente a hasta el 100% de tus aportaciones comprometidas del primer año — por tu disciplina de ahorro.
Empieza con lo que puedes. A partir del mes 19 puedes modificar, aumentar o disminuir tus aportaciones según tu situación.
No estás amarrado. Puedes acceder a retiros parciales o préstamos sobre tu fondo si lo necesitas, sin cancelar el plan.
Elige el horizonte que más te convenga. Incluso puedes terminar el plan antes de tiempo haciendo aportaciones adicionales.
Monitorea tu inversión en tiempo real. Descarga estados de cuenta, póliza y documentos fiscales cuando los necesites.
Artículo 151 · LISR
Deduce tus aportaciones cada año y reduce lo que le pagas al SAT. Deducción máxima de $206,000 pesos anuales. El SAT te regresa dinero por ahorrar para tu futuro.
Ideal para: asalariados con ingresos medios-altos y trabajadores con actividad empresarial.
Artículo 93 · LISR
No deduces hoy, pero si mantienes el plan mínimo 5 años y retiras a los 60+, el ISR puede quedar completamente exento. Retiras el 100% sin retención fiscal.
Ideal para: personas que buscan un retiro libre de impuestos a largo plazo.
Artículo 185 · LISR
Pospones el pago de ISR sobre rendimientos hasta el momento del retiro. Complemento perfecto al Art. 151 para quienes quieren maximizar deducciones. Límite: $12,500/mes.
Ideal para: quienes ya usan el Art. 151 y quieren deducir más.
Modalidad 40 · IMSS
Requisitos mínimos para acceder:
La Modalidad 40 te permite seguir cotizando al IMSS de forma voluntaria para aumentar tu pensión futura. El problema: cuesta dinero cada mes. El PPR resuelve eso.
El dinero que el SAT te devuelve por tus deducciones anuales puede usarse para pagar las cuotas de la Modalidad 40. Es decir, el gobierno financia parte de tu pensión IMSS.
El SAT te regresa una parte de tus aportaciones. Ese reembolso lo usas para pagar tu cuota mensual de Modalidad 40.
Tu PPR crece como fondo de inversión privado. Tu Modalidad 40 construye una pensión vitalicia del IMSS. Doble ingreso al retiro.
Si no calificas para la Modalidad 40, el PPR de Allianz y el Dotal de Atlas son tu sistema completo de pensión privada.
Producto 2
La única herramienta que garantiza que tendrás dinero al retiro — vivas o no lo suficiente para verlo.
Es un seguro de vida con un componente de ahorro garantizado. No depende del mercado para entregarte dinero. Al término del plazo contratado, recibes la suma asegurada si estás vivo. Si falleces antes, tus beneficiarios la reciben ellos.
Cuadro comparativo
Ambos productos pueden usarse de forma complementaria. Aquí ves las diferencias clave para tomar una decisión informada.
| Característica | OptiMaxx Plus · Allianz | Seguro Dotal · Atlas |
|---|---|---|
| Tipo de instrumento | Ahorro + inversión en mercados | Ahorro garantizado + seguro de vida |
| Rendimiento | Variable según portafolio elegido (19 opciones) | Garantizado al vencimiento del plazo |
| Deducción fiscal | Art. 151 hasta $206,000/año · Art. 185 · Art. 93 | Art. 185 hasta $152,000/año (componente ahorro) |
| Beneficio en caso de fallecimiento | Fondo acumulado a beneficiarios (con o sin retención según modalidad) | Suma asegurada completa garantizada, exenta de ISR |
| Bono de fidelidad | Hasta 100% del primer año de aportaciones | No aplica |
| Liquidez | Retiros y préstamos disponibles | Rescate disponible (con condiciones) |
| Aportación mínima | Desde $2,000/mes | Depende de suma asegurada y plazo elegido |
| Plazo | 10, 15, 20 o 25 años | Flexible, hasta edad de retiro contratada |
| Ideal para | Maximizar rendimiento + deducción fiscal activa | Garantizar un monto + proteger familia simultáneamente |
Sin costo · Sin compromiso
Agenda una llamada de diagnóstico gratuito. Evaluamos tu situación, tu régimen fiscal y te decimos exactamente qué instrumento te conviene — sin venderte nada que no necesites.
✦ Sin costo · Sin compromiso · Felipe Cristerna · 669 154 9680 · seguroahorras1@gmail.com